Giữa lúc nhiều gia đình trẻ bắt đầu có khoản tích luỹ đáng kể sau vài năm đi làm, câu chuyện nên giữ tiền an toàn hay mạnh dạn đầu tư luôn là bài toán khó.
GIỮ VÀNG, MUA ĐẤT, MUA Ô TÔ HAY TRẢ NỢ TRƯỚC?
Một người vợ trẻ mới đây đã chia sẻ nỗi băn khoăn khi gia đình đang có thu nhập ổn định, sở hữu lượng vàng trị giá khoảng 1 tỷ đồng nhưng vẫn còn khoản vay ngân hàng lớn. Trong khi chồng muốn xuống tiền mua đất hoặc ô tô, cô lại lo ngại áp lực tài chính và rủi ro dòng tiền trong giai đoạn kinh tế còn nhiều biến động.
“Em muốn xin góc nhìn của mọi người về chuyện tài chính gia đình ạ. Vợ chồng em hiện có một bé hơn 2 tuổi, tổng thu nhập khoảng 70 triệu đồng/tháng và công việc hiện tại vẫn khá ổn định.
Bên em đang có một khoản vay ngân hàng khoảng 750 triệu đồng, hiện vẫn còn thời gian ân hạn gốc 2 năm nên mỗi tháng chỉ trả khoảng 4 triệu đồng tiền lãi. Ngoài ra, vợ chồng em cũng có tích trữ vàng, nếu quy đổi ra tiền thì khoảng 1 tỷ đồng.
Hiện tại chồng em đang muốn dùng số tiền này để đầu tư, với hai hướng chính là mua một mảnh đất ở ngoại thành Hà Nội để giữ tài sản lâu dài hoặc mua ô tô vì hiện gia đình em vẫn chưa có xe riêng.
Còn em thì khá phân vân vì nhà đang có con nhỏ, vẫn còn khoản nợ ngân hàng, kinh tế thì em thấy khá khó đoán, sợ nếu đầu tư lúc này có thể bị bí dòng tiền hoặc phát sinh thêm áp lực tài chính.
Em cũng nghĩ ô tô là một khoản tiêu sản vì còn nhiều chi phí nuôi xe hàng tháng. Còn nếu mua đất thì em lại không có nhiều kinh nghiệm, sợ chọn sai thời điểm hoặc bị chôn vốn lâu. Vợ chồng em cũng không có mục tiêu làm giàu nhanh, chỉ mong tài chính ổn định và có nền tảng tốt cho con sau này.
Nếu ở trong hoàn cảnh này, mọi người sẽ ưu tiên giữ vàng tiếp, trả bớt nợ, mua đất hay mua ô tô trước ạ? Em rất mong nhận được góc nhìn thực tế từ những anh chị đã từng trải qua rồi ạ”.
Dưới phần bình luận, có người cho rằng điều quan trọng nhất không nằm ở việc mua gì mà là cảm giác an toàn tài chính của mỗi gia đình.
“Tuỳ bạn đang cảm thấy như thế nào nữa. Ví dụ bạn đang áp lực với khoản lãi, thì nên trích ra trả bớt nợ. Nếu mà liều hơn có thể dùng tiền đó mua một căn chung cư 1 phòng ngủ trả góp thêm rồi cho thuê. Còn mua đất giai đoạn này hơi hên xui nhưng nếu kiếm được miếng ngon cũng ổn. Hoặc là đầu tư vào chứng khoán (30%), mình thì sẽ chọn giữ vàng”.
Ở chiều ngược lại, một số quan điểm tỏ ra khá dứt khoát khi loại bỏ phương án mua ô tô lẫn đầu tư đất ngoại thành.
“Đầu tiên loại phương án mua xe vì là tiêu sản không đẻ ra tiền, 1 tỷ đồng mua đất ngoại thành thời điểm này không thực sự tiềm năng, theo mình nghĩ bán nửa vàng lấy vốn đầu tư thêm mảng kinh doanh nào để lấy thêm dòng tiền”.
Cũng có người lựa chọn cách dung hòa hơn là trả bớt một phần nợ rồi mua một chiếc xe vừa tầm phục vụ gia đình.
“Trả bớt một nửa nợ. Nửa còn lại mua cái xe tàng tàng mà đi. Rồi kiếm thêm lại gom mua vàng tiếp. Chứ 1 tỷ đồng giờ mua đất chẳng ra đâu với đâu. Ở quê 1 tỷ đồng còn chẳng được nữa là bạn mua đất ngoại thành Hà Nội thì đất xấu khó thanh khoản”.
Một luồng ý kiến khác lại nhấn mạnh rằng quyết định tài chính còn phụ thuộc vào việc gia đình đã có nhà cửa ổn định hay chưa.
“Quan trọng là bạn có nhà chưa, có đất chưa, vì theo mình nợ sẽ rất áp lực dù thu nhập cao. Nếu đã có nhà, có đất thì nên bán vàng trả nợ đi tầm 500 triệu, nửa còn lại mua xe, xe là tiêu sản nhưng là mạng đó bạn. Mình thu nhập chỉ tầm 15 - 20 triệu đồng nhưng vẫn mua ô tô riêng để đi làm. Chồng mình lúc nào cũng nói xe là mạng, đi xe ô tô khi nào cũng an toàn hơn và đỡ vất vả hơn. Tiền kiếm để phục vụ mình chứ không phải cứ còm cõi cất góp. Bạn thu nhập ổn định, thay vì trả lãi bạn lại góp mua vàng”.
Trong khi đó, những người thiên về sự ổn định lại cảnh báo không nên chủ quan với thời gian ân hạn ngân hàng.
“Khả năng nợ này là do mua nhà, bạn nên giữ vàng, thu nhập 70 triệu đồng hai vợ chồng, 1 đứa con vun vén chi tiêu vừa phải, số còn lại để dành hàng tháng mua một ít vàng, một khoản tiền mặt phòng khi ốm đau, rồi trả nợ nữa. Đừng nhìn vào cái bẫy ân hạn của ngân hàng. Việc mình mình chủ động, khi còn khoẻ còn làm ra tiền cố gắng trả nợ và tích luỹ. Rồi một ngày bạn sẽ hiểu không nợ nần cũng là một loại hạnh phúc”.
Ngoài ra, có bình luận cũng đồng tình rằng ở giai đoạn nuôi con nhỏ, nhiều gia đình sẵn sàng ưu tiên sự an toàn và sức khoẻ hơn là tính toán chuyện sinh lời.
“Thật ra giai đoạn này em cũng đang ưu tiên dồn trả hết nợ đã rồi làm gì thì làm, còn vấn đề ô tô thì mọi người nói là tiêu sản nhưng cá nhân em thấy ô tô là để bảo vệ mình, con mình, mua ô tô cũng là mua sức khoẻ, đi mưa gió về vợ chồng ốm, con ốm. Như nhà em nợ thì nợ nhưng hai vợ chồng vẫn mỗi người một xe riêng, đưa đón con đi học cho yên tâm”.
Ô TÔ CÓ THẬT SỰ LÀ TIÊU SẢN?
Câu chuyện ô tô là tiêu sản hay tài sản vẫn luôn gây tranh luận, đặc biệt với các gia đình ở đô thị lớn. Nếu nhìn dưới góc độ tài chính thuần túy, phần lớn chuyên gia đều xếp ô tô cá nhân vào nhóm tiêu sản vì giá trị xe giảm dần theo thời gian và kéo theo nhiều khoản chi phí phát sinh như nhiên liệu, bảo dưỡng, gửi xe, bảo hiểm hay khấu hao.
Theo một số chuyên gia, xe hơi chỉ được xem là tài sản khi tạo ra dòng tiền hoặc phục vụ trực tiếp cho công việc kinh doanh. Ngược lại, nếu mua xe chỉ để sử dụng cá nhân thì đây là khoản chi tiêu phục vụ nhu cầu sống nhiều hơn là kênh đầu tư sinh lời.
Tuy nhiên, trong vài năm trở lại đây, góc nhìn của nhiều gia đình về ô tô cũng bắt đầu thay đổi. Không ít người cho rằng chiếc xe không đơn thuần là tiêu sản, mà còn là khoản đầu tư cho sự an toàn, sức khỏe và chất lượng sống, đặc biệt với những gia đình có con nhỏ hoặc thường xuyên phải di chuyển xa.
Đáng chú ý, sau đại dịch Covid – 19, người dùng tại nhiều quốc gia có xu hướng ưu tiên phương tiện cá nhân hơn vì yếu tố an toàn và sự chủ động khi di chuyển. Tại Việt Nam, nhu cầu mua xe gia đình cũng gia tăng ở nhóm thu nhập trung lưu, nhất là tại các đô thị lớn như Hà Nội và TP.HCM.
Trong khi đó, các chuyên gia tài chính cá nhân cũng lưu ý rằng quyết định mua xe nên phụ thuộc vào khả năng duy trì dòng tiền thay vì chỉ nhìn vào thu nhập hàng tháng. Một chiếc ô tô có thể mang lại sự tiện nghi và giảm áp lực cuộc sống. Tuy nhiên, nếu khiến gia đình phải gánh thêm khoản vay lớn hoặc chi phí cố định vượt khả năng chi trả thì rất dễ tạo áp lực tài chính lâu dài.
Vì vậy, với nhiều gia đình trẻ hiện nay, ô tô dần được nhìn nhận như một tài sản phục vụ cuộc sống hơn là công cụ đầu tư sinh lời. Giá trị lớn nhất của chiếc xe đôi khi không nằm ở chuyện tăng giá hay giữ giá, mà ở sự an toàn, thời gian và sự chủ động mà nó mang lại cho cả gia đình.
