Không chạy theo những cơ hội làm giàu nhanh hay liên tục nhảy việc để tăng thu nhập, một nhân viên văn phòng 27 tuổi lựa chọn con đường tích lũy đều đặn và xây dựng tài sản từng bước.
DANH MỤC ĐẦU TƯ GẦN 340 TRIỆU ĐỒNG CỦA CHÀNG TRAI 27 TUỔI
Danh mục tài sản trải dài từ tiền gửi tiết kiệm, vàng, bạc đến chứng khoán và chứng chỉ quỹ. Tuy nhiên, việc phân bổ vốn như hiện tại liệu đã thực sự tối ưu vẫn là điều khiến anh băn khoăn và tìm đến cộng đồng để xin lời khuyên.
“Chào mọi người, em 27 tuổi, làm nhân viên văn phòng với thu nhập khoảng 16 triệu đồng/tháng. Thưởng cuối năm quy đổi bình quân khoảng 20 triệu đồng/tháng.
Công việc của em khá ổn định nhưng khó có đột biến về thu nhập. Nếu nhảy việc thì mức tăng lương dự kiến cũng chỉ khoảng 1 triệu đồng/tháng nên hiện tại em tập trung nhiều hơn vào việc đầu tư và tích lũy tài sản.
Hiện tổng tài sản của em khoảng 339 triệu đồng, phân bổ gồm tiết kiệm (8,6%/năm) 155 triệu đồng, vàng 0,5 cây ( khoảng 73 triệu đồng), bạc 13 lượng (khoảng 23 triệu đồng), chứng khoán 50 triệu đồng, chứng chỉ quỹ 15 triệu đồng, tiền cho người khác vay 23 triệu đồng.
Hiện vàng và bạc em chủ yếu nắm giữ dài hạn, không mua bán thường xuyên. Thời gian tới sẽ bán bạc. Chứng khoán em đang có vốn khoảng 50 triệu đồng nhưng chưa dám giải ngân thêm. Chứng chỉ quỹ thì em mới bắt đầu DCA hàng tháng được khoảng 2 tháng nay.
Mọi người đánh giá giúp em danh mục hiện tại đã hợp lý chưa, có nên điều chỉnh tỷ trọng các kênh đầu tư hay tập trung thêm vào kênh nào không ạ?
Em cảm ơn mọi người”.
Danh mục đầu tư của chàng trai
Trước câu hỏi này, một số ý kiến cho rằng vấn đề không nằm ở việc sở hữu nhiều loại tài sản, mà ở mức độ tập trung của danh mục.
“Theo em thấy kênh tiết kiệm và tài sản như vàng, bạc thì nắm giữ dài hạn vậy là hợp lý rồi. Về chứng khoán và chứng chỉ quỹ, anh mới bắt đầu và tỷ trọng vốn cũng không nhiều nên em nghĩ tập trung một cái thôi, không nên chia nhỏ xé lẻ như vậy anh ạ.
Bản chất của DCA là mua đều đặn nhiều lần, mà mình chia lẻ hai kênh như vậy thì phí giao dịch ăn mòn lợi nhuận của mình, gấp đôi phí quản lý lẫn cả phí mua/bán nữa. Giờ chọn một theo gu của mình thôi muốn an toàn và có chuyên gia đã quản lý trước thì mình chọn quỹ. Mà nếu thích chủ động, rủi ro và biến động lớn thì chứng khoán cơ sở”.
Trong khi đó, một góc nhìn khác lại tập trung vào tính đơn giản trong quản lý tài sản. Người này nhận xét việc phân bổ vốn vào quá nhiều kênh giúp hạn chế tâm lý FOMO, nhưng đổi lại sẽ khiến nhà đầu tư mất thêm thời gian theo dõi và quản lý danh mục.
“Không tính khoản cho vay thì 5 kênh để phân bổ tài sản coi bộ cũng hơi nhiều. Cái được là ít bị FOMO vì gì cũng có, cái không được là mất thời gian quản lý. Nhưng chung quy thì nên tập trung vào 1 - 3 thứ mình giỏi nhất. Ý kiến cá nhân”.
Ở chiều ngược lại, có ý kiến cho rằng độ tuổi còn trẻ chính là lợi thế lớn nhất của chủ tài khoản. Theo đó, đây là giai đoạn phù hợp để gia tăng tỷ trọng vào các tài sản tăng trưởng như cổ phiếu và chứng chỉ quỹ, thay vì đặt nặng yếu tố an toàn.
“Bạn còn trẻ nên dồn tỷ trọng cho chứng khoán và chứng chỉ quỹ cao lên tầm 50 - 60%, còn lại tiết kiệm, sau đó tới vàng. Với nên nhìn dài chút đầu tư mua đều liên tục đừng dùng tiền vay hãy đầu tư như tiết kiệm”.
Thế nhưng, không phải ai cũng đồng tình với chiến lược tiếp tục nắm giữ kim loại quý.
“Thời điểm này bán bạc, bán vàng gửi hết tiết kiệm, chờ thời ý chí làm ăn bạn nhé. Kinh tế đang dần ổn định, vàng và bạc sẽ không còn giá đó. Tiền cho vay nếu không ổn bạn hãy lấy về hết”.
Thay vì tập trung vào việc nên mua hay bán một loại tài sản cụ thể, một số nhà đầu tư lại cho rằng điều quan trọng nhất vẫn là xác định mục tiêu tài chính cá nhân. Bởi chỉ khi biết mình cần mức sinh lời bao nhiêu và trong khoảng thời gian nào, nhà đầu tư mới có thể đánh giá liệu danh mục hiện tại đã phù hợp hay chưa.
“Quan trọng là mục tiêu của bạn ra sao và tình hình hiện tại đã đáp ứng được yêu cầu lợi nhuận của bạn chưa? Mức lợi suất ngân hàng 8,5% là mức tốt, nếu đã đáp ứng được thì duy trì. Nếu không thì cần tìm đến các lớp tài sản có lợi suất cao hơn.
Với số tiền của bạn thì có thể loại bỏ kênh bất động sản. Kênh tài chính như trái phiếu và cổ phiếu có thể cân nhắc gia tăng tỷ trọng nếu bạn thực sự hiểu về nó, vì những kênh này có độ nhạy với lãi suất, lãi suất càng tăng thì giá lớp tài sản này càng rẻ”.
TUỔI 20 - 30 ĐẦU TƯ THẾ NÀO?
Theo các chuyên gia quản lý tài sản, độ tuổi càng trẻ đồng nghĩa với việc nhà đầu tư có quãng thời gian dài hơn để phục hồi sau những giai đoạn thị trường biến động.
Vì vậy, nhóm tuổi 20 - 30 thường có thể dành tỷ trọng lớn hơn cho các tài sản tăng trưởng như cổ phiếu hoặc quỹ cổ phiếu, trong khi vẫn duy trì một phần tài sản an toàn để dự phòng rủi ro.
Nhóm tuổi 20 - 30 thường có thể dành tỷ trọng lớn hơn cho các tài sản tăng trưởng như cổ phiếu hoặc quỹ cổ phiếu
Một trong những nguyên tắc phổ biến trên thị trường quốc tế là các danh mục dành cho người trẻ thường có tỷ trọng cổ phiếu rất cao, thậm chí lên tới khoảng 80 - 90%, sau đó giảm dần khi nhà đầu tư tiến gần tới các mục tiêu lớn như mua nhà, nghỉ hưu hoặc cần bảo toàn vốn.
Tuy nhiên, các chuyên gia cũng lưu ý rằng tuổi tác không phải yếu tố quyết định duy nhất. Một người 27 tuổi đang tích lũy tiền mua nhà trong 3 năm tới sẽ cần danh mục thận trọng hơn nhiều so với một người cùng tuổi nhưng đang đầu tư cho mục tiêu nghỉ hưu sau 30 năm.
Theo CFA Institute, phân bổ tài sản là quá trình chuyển hóa mục tiêu, điều kiện tài chính và khả năng chịu rủi ro của từng cá nhân thành một danh mục đầu tư phù hợp. Nói cách khác, trước khi quyết định mua thêm cổ phiếu, vàng hay gửi tiết kiệm, nhà đầu tư cần xác định rõ mình đang đầu tư cho mục tiêu nào và trong thời gian bao lâu.
Thông thường, các mục tiêu ngắn hạn dưới 3 năm nên ưu tiên các tài sản có tính ổn định và thanh khoản cao như tiền gửi hoặc trái phiếu chất lượng tốt.
Trong khi đó, các mục tiêu dài hạn từ 10 năm trở lên có thể chấp nhận tỷ trọng cao hơn ở các tài sản tăng trưởng như cổ phiếu hoặc quỹ cổ phiếu để tìm kiếm mức sinh lời vượt trội.
Với độ tuổi còn trẻ, thu nhập ổn định và chưa có nhu cầu sử dụng khoản tiền tích lũy trong ngắn hạn, việc duy trì tỷ trọng lớn ở tiền gửi giúp đảm bảo an toàn tài chính.
Tuy nhiên, nếu mục tiêu là gia tăng tài sản trong dài hạn, nhà đầu tư có thể cân nhắc từng bước nâng tỷ trọng các tài sản tăng trưởng như cổ phiếu hoặc chứng chỉ quỹ, thay vì để phần lớn tài sản nằm ở các kênh có mức sinh lời cố định.
Dù vậy, quyết định cuối cùng vẫn cần dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro và kế hoạch tài chính cá nhân, thay vì chỉ dựa vào tuổi tác.
