Ông Ngô Tấn Long, Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Á Châu - ACB
Tại Hội nghị “Đối thoại SME 2026: Chính sách mở đường - Doanh nghiệp cất cánh” do Hiệp hội Doanh nghiệp thành phố Hà Nội (HBA) và Hiệp hội Phát triển Hàng tiêu dùng Việt Nam (VACOD) tổ chức ngày 24/6, ông Ngô Tấn Long, Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB), đã chia sẻ nhiều giải pháp nhằm đồng hành cùng doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) trong bối cảnh nền kinh tế đang chuyển đổi mạnh mẽ.
Theo ông Long, ACB đang xây dựng hệ sinh thái hỗ trợ SME dựa trên ba trụ cột gồm giải pháp vốn, công cụ tối ưu giao dịch và các nền tảng giúp doanh nghiệp nâng cao năng lực cạnh tranh, mở rộng thị trường.
GỠ NÚT THẮT TIẾP CẬN VỐN CHO DOANH NGHIỆP SME
Theo đại diện ACB, bài toán tài sản bảo đảm vẫn là rào cản lớn nhất khiến nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa khó tiếp cận tín dụng ngân hàng.
Dẫn số liệu thống kê, ông Long cho biết doanh nghiệp SME hiện chiếm khoảng 95% tổng số doanh nghiệp tại Việt Nam. Tuy nhiên, chỉ khoảng 16% doanh nghiệp trong nhóm này đang tiếp cận được vốn vay ngân hàng, trong khi dư nợ của khu vực SME chỉ chiếm khoảng 15% tổng dư nợ của nền kinh tế.
Trước thực tế đó, ACB đã thiết kế nhiều giải pháp tài trợ linh hoạt hơn cho doanh nghiệp.
“Đối với nguồn vốn lưu động, hiện tại chúng tôi có các phương thức tài trợ linh hoạt. Từ hình thức có tài sản bảo đảm, doanh nghiệp thế chấp tài sản; khi đã hết tài sản, chúng tôi sẽ tài trợ theo dòng tiền với phương thức tín chấp một phần. Mức tài trợ tối đa có thể lên đến 150% giá trị tài sản bảo đảm khi doanh nghiệp có mối quan hệ với ACB và có uy tín, đánh giá tín nhiệm tốt”, ông Long cho biết.
Bên cạnh đó, ngân hàng cũng triển khai các giải pháp tài trợ theo dòng tiền như L/C, tài trợ vốn trong nước, tài trợ xuất nhập khẩu, đặc biệt là các chương trình tài trợ theo chuỗi cung ứng và chuỗi phân phối hàng tiêu dùng nhanh hoặc hàng tiêu dùng sạch.
Theo ông Long, các sản phẩm được thiết kế theo đặc thù hoạt động của từng doanh nghiệp nhằm nâng cao khả năng tiếp cận vốn và tối ưu hiệu quả sử dụng nguồn lực tài chính.
Đáng chú ý, ACB hiện đang triển khai chương trình ưu đãi lãi suất dành cho doanh nghiệp khu vực phía Bắc, với mức giảm tối đa tới 2% so với lãi suất cho vay thông thường.
ĐẨY MẠNH SỐ HÓA GIAO DỊCH, GIẢM CHI PHÍ VẬN HÀNH
Không chỉ tập trung vào nguồn vốn, ACB còn hướng tới việc giảm thời gian và chi phí giao dịch cho doanh nghiệp thông qua các nền tảng số.
Ông Long cho biết ngân hàng đã xây dựng hệ thống hỗ trợ gồm các gói ưu đãi giao dịch, nền tảng ngân hàng trực tuyến và đội ngũ chuyên gia tư vấn tại địa phương nhằm giúp doanh nghiệp tiếp cận dịch vụ tài chính thuận tiện hơn.
Hiện nay, nhiều dịch vụ thanh toán được miễn phí, trong khi doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu còn được tặng gói thanh toán quốc tế miễn phí với hạn mức lên tới 100.000 USD.
Đối với nhóm doanh nghiệp quy mô nhỏ, ACB hỗ trợ miễn phí phần mềm bán hàng và phần mềm hóa đơn điện tử nhằm giúp doanh nghiệp quản lý dòng tiền và hoạt động kinh doanh hiệu quả hơn.
Ngân hàng cũng phát triển các giải pháp Smart POS và Soft POS dành cho các doanh nghiệp bán lẻ.
“Quý doanh nghiệp có thể hình dung, hiện giờ máy POS rất đơn giản. Chúng tôi đã triển khai trên thiết bị thông minh của doanh nghiệp, chỉ cần điện thoại di động và cài đặt phần mềm, điện thoại sẽ trở thành máy POS di động, đi đến đâu cũng có thể sử dụng để thanh toán rất dễ dàng, thuận tiện cho hoạt động kinh doanh”, ông Long chia sẻ.
Theo đại diện ACB, quá trình số hóa đang mang lại những kết quả tích cực. Hiện gần 90% giao dịch thanh toán của khách hàng đã được thực hiện trên nền tảng trực tuyến.
Đối với hoạt động cho vay, khoảng 82% số lượng giải ngân hằng ngày đã được thực hiện online, giúp doanh nghiệp không còn phải xử lý nhiều thủ tục giấy tờ như trước.
“Trước đây phải ký các chứng từ giấy rất phức tạp, còn bây giờ quý doanh nghiệp đi đến bất cứ đâu cũng đều có thể ký khế ước giải ngân một cách thuận tiện và đơn giản”, ông Long cho biết.
Hoạt động phát hành bảo lãnh cũng đã được đưa lên nền tảng số với tỷ lệ sử dụng trực tuyến đạt khoảng 36% và đang tăng trưởng nhanh. Trong khi đó, giao dịch chuyển tiền quốc tế hiện cũng được thực hiện online với tỷ lệ cao, cho phép doanh nghiệp chốt tỷ giá trong vòng 24 giờ.
Ngoài các nền tảng số, ACB còn bố trí đội ngũ chuyên gia và mạng lưới khoảng 50-55 chi nhánh, phòng giao dịch tại Hà Nội nhằm hỗ trợ doanh nghiệp tư vấn trực tiếp khi có nhu cầu.
HỖ TRỢ DOANH NGHIỆP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH
Theo ông Long, mục tiêu của ACB không chỉ dừng lại ở việc cung cấp vốn hay dịch vụ ngân hàng, mà còn đồng hành cùng doanh nghiệp trong quá trình phát triển dài hạn.
Ngân hàng hiện triển khai ba nhóm chương trình gồm hỗ trợ phát triển thị trường, hỗ trợ nguồn nhân lực và nâng cao kiến thức quản trị kinh doanh.
Đối với hoạt động phát triển thị trường, doanh nghiệp là khách hàng của ACB có thể được quảng bá miễn phí sản phẩm thông qua hệ sinh thái khách hàng của ngân hàng.
“Doanh nghiệp chỉ cần ký hợp tác với ACB sẽ có cơ hội để chúng tôi quảng bá sản phẩm tới toàn bộ khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp đang giao dịch tại ACB”, ông Long cho biết.
Ở lĩnh vực nhân sự, ACB cung cấp các giải pháp kết nối hệ thống quản lý nhằm tối ưu hoạt động chi trả lương, đồng thời hỗ trợ mở tài khoản tập trung cho người lao động ngay tại doanh nghiệp.
Theo đại diện ngân hàng, với các doanh nghiệp có số lượng lao động lớn, nhân viên ACB có thể đến trực tiếp nơi làm việc để hỗ trợ mở tài khoản và triển khai dịch vụ trả lương, giúp tiết kiệm đáng kể thời gian cho doanh nghiệp và người lao động.
Bên cạnh đó, ACB cũng triển khai nhiều chương trình đào tạo nhằm nâng cao năng lực quản trị và khả năng thích ứng của doanh nghiệp trong bối cảnh mới.
Ông Long cho biết ACB đang phối hợp cùng IFC tổ chức các chương trình đào tạo về sản xuất xanh, ESG và phát triển bền vững. Ngoài ra, ngân hàng còn triển khai các khóa học về thương mại điện tử, TikTok Shop, livestream bán hàng, affiliate marketing, quảng cáo số và ứng dụng AI trong hoạt động kinh doanh.
Theo ông Long, đây là những nội dung thiết thực giúp doanh nghiệp không chỉ tiếp cận nguồn vốn thuận lợi hơn mà còn nâng cao năng lực cạnh tranh, mở rộng thị trường và tạo nền tảng tăng trưởng bền vững trong giai đoạn tới.
